上海银行探索融资新模式 助力解决企业融资难题

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　　长三角地区是我国经济发展最活跃、开放程度最高、创新能力最强的区域之一。近年来，上海银行（601229）的金融活水正因地制宜、源源不断地输送到长三角实体经济、创新企业的亟盼之处。

　　解企业研发之急

　　长三角地区在生物医药、新能源等产业和领域具有一定的研发和创新优势，然而，这类科创企业在初创期和成长期普遍面临营收少、融资难等共性问题。

　　南京圣德医疗科技有限公司（以下简称“圣德医疗”）便是较有代表性的企业之一，该企业针对亚洲人群心脏结构和心血管特点，研发系列化、高技术壁垒的心脏瓣膜产品，致力于改善人造心脏瓣膜产品释放和术后并发症等问题，满足结构性心脏病领域未被满足的临床需求。

　　圣德医疗目前正处于快速成长期，核心产品处在三期临床后的回访期中。研发需要大量资金补充，但企业现阶段营收少，“真金白银”从何而来？

　　经过多次上门拜访，上海银行南京分行通过了解企业的研发和产品回访进度等，充分“尊重”科创型企业的发展规律，着眼企业未来长远价值。在打破传统授信审批思路的过程中，上海银行运用科创企业专属评级模板，“放宽”营收等定量指标，更侧重于研发能力、技术水平和团队能力等指标。

　　上海银行前中后台协同推进，1个月内为企业申请并顺利投放研发贷，保障企业的研发节奏。

　　中国城市发展研究院·农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅对《》记者表示，初创期和成长期科创企业普遍存在融资难的情况，银行可以采取如下方式提供融资支持：一是深入了解这些企业的业务模式、技术实力和市场前景，为其量身定制金融产品和服务。二是与政策性担保公司、风险投资机构合作，共同承担科创企业的融资风险，降低自身的风险敞口。

　　北京社科院副研究员王鹏认为，科创企业往往没有稳定的盈利历史和大量资产，传统信贷评估方法可能不适用。因此，银行还需要重点关注企业的创新能力、技术实力、市场前景、团队能力等综合因素。

　　“存货质押”服务新材料企业

　　企业购买的货物不仅可用于企业的生产与经营，也可以成为其获得融资的“法宝”。

　　江苏常州聚和新材料股份有限公司是光伏电子银浆研发生产企业，拥有多项核心技术，取得了“江苏省双创团队”“苏南国家自主创新示范区潜在独角兽企业”和“苏南国家自主创新示范区瞪羚企业”等诸多荣誉，并已在科创板上市。

　　企业有大量的货款支付需求，但同时面临着“轻资产、难抵押”的问题。

　　上海银行常州分行设计了“存货质押”的授信模式，以常州聚和新材料股份有限公司购买的货物银粉作质押担保，为其量身定制综合金融服务方案。

　　上海银行高效的金融服务为企业解决了诸多难题，目前双方已建立长期战略合作关系。

　　王鹏认为，在科创企业普遍缺乏抵质押物的情况下，银行可以采取如下方式高效运用科创企业的各类资产为其提供融资支持：一是组建对行业、市场和产品有深入了解的存货价值评估团队，以确保准确评估存货价值。同时，定期对质押的存货进行重新评估，以调整贷款额度。二是与专业的仓储监管企业合作，确保存货安全、完整，并能及时变现以偿还贷款。同时，充分利用物联网、区块链等信息技术手段，实时监控存货的状态和位置，以降低风险。三是根据企业实际需求和可抵押质押资产特点，设计个性化融资方案。例如：对季节性需求明显的企业，可以提供灵活的贷款期限和还款计划。

来源：农村金融时报

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