去年兴业银行资产突破10万亿元,零售存款占比持续提升

导读 小枫来为解答以上问题。去年兴业银行资产突破10万亿元,零售存款占比持续提升,这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧~.~!  记者冯...

小枫来为解答以上问题。去年兴业银行资产突破10万亿元,零售存款占比持续提升,这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧~.~!

  记者冯樱子北京报道

  3月28日晚,兴业银行(601166)披露2023年年报显示,该行总资产首次突破10万亿元,较2022年末增长9.62%至10.16万亿元;存款和贷款均突破5万亿元。

  “现在经济换挡、息差缩窄、风险放大,走老路困难重重,必须坚定不移从高质量高速度增长转向高质量发展。”3月29日,在兴业银行2023年度业绩说明会上,兴业银行董事长吕家进表示。

  对于2024年的经营计划,兴业银行方面表示将围绕发展战略,推进资产负债表重构再提升,持续强化资本集约经营理念,落实各项“增收节支”举措。

  零售存款快速增长

  年报显示,兴业银行存款和贷款双双突破5万亿元,其中存款余额较上年末增长8.45%至5.14万亿元,贷款余额较上年末增长9.59%至5.46万亿元,存贷款增量均位居股份制商业银行前列。

  其中,兴业银行零售存款占比持续提升,由2020年的18.05%提升至2023年的26.47%。

  兴业银行方面表示,2023年,通过加大低成本存款置换高成本协定存款、社保存款力度,并有序调降存款挂牌利率,该行高成本负债有序压降,低成本负债增长。

  当前,整个银行业已全面进入“低息差、低利润、低增长”的新常态,净息差收窄持续承压,盈利能力面临挑战。

  兴业银行2023年净息差同比下降17个BP,但降幅较2022年收窄2个BP。

  数据显示,该行以财资管理、供应链金融、场景生态平台为抓手,企金低成本存款日均余额同比增长12.92%,零售代发和收单业务的结算性存款较2022年末增长12.6%。

  在2023年度业绩说明会上,兴业银行计划财务部总经理林舒表示,“今年保息差是从基层角度来说,兴业发展一个最关键的抓手。”随着LPR调整的影响,2024年预计整个银行业息差都在下降通道,今年1—2月,兴业银行息差收入同比及环比降幅均在缩小。

  在负债端,林舒提到,将进一步加强对存款利率的控制,对于一些高成本负债采取控制的手段保证存款合理的下降,同时提高低成本结算性存款的占比。

  “控存款成本的效果还是很明显的。”林舒表示,2023年,该行付息率2.18%,同比下降11个BP,更令人欣喜的是,今年1—2月,兴业银行付息率仅2.05%,比2023年全年平均水平又下降了13个BP。

  下一步,兴业银行将继续加强对一些高成本负债的控制,保证存款利率合理下降。

  对于2024年息差趋势,林舒表示,LPR下调、存量按揭重定价等因素将影响兴业全年息差13个BP,到年底预计息差保持在1.8%以上。

  推进资产负债表重构

  过去一年,兴业银行持续推动资产负债表再重构,提升资产负债结构与经济结构契合度。

  在资产端,兴业银行坚持巩固基本盘、布局新赛道,资产布局与实体经济转型方向高度契合。

  在基本盘中,住房租赁、城市更新、产业园区等房地产新领域贷款较上年末增长84.65%;新赛道中,科创、普惠、能源、汽车、园区领域贷款较上年末分别增长31.88%、23.95%、16.16%、26.14%、27.40%。

  林舒表示介绍,该行将在资产端加大资产投放,今年兴业银行有5000亿元贷款指标,力争一季度完成40%。

  林舒表示:“从目前数据来看,很有信心完成阶段性的指标。”

  在整个贷款的投放上,兴业银行今年将做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,做好区域投资、行业资产布局策略等。同时,该行关注在新质生产力的培养过程中出现的一些新业态、新模式,挖掘资产投放的热点。零售板块稳固按揭的基本盘,加强消费信贷和经营贷上量,实现零售贷款的调整以及零售资产占比。

  “兴业今年有一个改变,将做好区域、行业的资产布局的策略,围绕产业做出区域特色。”林舒说道。

  在业绩说明会上,吕家进表示,要摒弃规模情结、速度情结,把提质量、增效益摆在更加重要的位置。重在优化业务结构,稳住息差水平,控制资本消耗,实现规模、质量、效益的平衡发展。

  此外,吕家进提到,当前国际环境风高浪急,国内经济波浪式发展。必须把风险防范作为永恒主题,树牢底线思维、极限思维,下好先手棋,打好主动仗。

  在打好风险攻坚战方面,吕家进介绍,兴业银行将打好房地产、地方融资平台、信用卡等重点领域的风险攻坚战。同时,清醒认识投资业务盈亏同源的特性,高度警惕市场利率下行、期限利差缩窄过程中风险的积累。做到能放能收,收放自如,努力守住低利率环境下的金融成果。

  此外,吕家进表示,推进转型过程中必然面对许多新情况、新业务、新技术,新就是不确定性,就是风险点。要坚持稳中求进,加强研究,不断提升对新型风险的识别、预警和管控能力。防范“风口”变“刀口”,“馅饼”变“陷阱”。

  报告显示,2023年末兴业银行主要风险指标稳步向好,不良贷款率1.07%,较上年末下降0.02个百分点,逾期贷款率1.36%,较上年末下降0.31个百分点。资产质量进一步做实,逾期90天以上贷款、逾期60天以上贷款与不良贷款的比值分别为68.30%、77.33%,处于近三年最好水平。

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