零售不良率上行,净息差下行,北京银行管理层这样回应

导读 小枫来为解答以上问题。零售不良率上行,净息差下行,北京银行管理层这样回应,这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧~.~!  记者杨...

小枫来为解答以上问题。零售不良率上行,净息差下行,北京银行管理层这样回应,这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧~.~!

  记者杨希北京报道

  4月12日,北京银行(601169)召开2023年度业绩说明会,董事长霍学文、行长杨书剑等出席并答问。在此之前,北京银行公布了2023年度经营业绩。数据显示,去年北京银行实现营业收入667.11亿元,同比增长0.66%;实现归属于母公司股东的净利润256.24亿元,同比增长3.49%。

  “生态开放、专注成长、专精特新、成就人才、绿色低碳、创新驱动、数字变革、安全发展、智慧驱动”。发布会上,北京银行管理层用这九个方面总结北京银行发展的特色。霍学文认为,当前北京银行数字化转型换挡提速,精细化管理赋能增效,高质量发展动能更足。

  在这场发布会上,包括霍学文在内的管理层进一步阐述了北京银行的转型与发展方向,对该行的数字化转型、零售转型等问题做进一步解答。对市场关注的净息差、手续费及佣金净收入下降、个人住房贷款不良率上升等问题也做出了回应。息差收敛幅度将放缓

  年报数据显示,北京银行2023年营业收入667.11亿元,同比增长0.66%。具体来看,该行利息净收入同比下降2.15%,手续费及佣金净收入同比下降46.90%,其他净收入同比增长62.65%。

  此外,截至2023年末,北京银行净利差1.53%,较上年末的1.71%下降18个bps;净息差1.54%,较上年末的1.76%下降22个bps。北京银行表示,主要受贷款市场报价利率(LPR)下调和市场利率整体走低影响,生息资产收益率同比下降;该行优化负债结构,加强高成本负债管控,有效降低负债成本,延缓净息差下行速度。

  杨书剑在发布会上表示,预计今年该行息差收窄的幅度会有所放缓。“存贷利差还是有韧性的,负债成本也有优势,去年年底跟年初的负债成本是持平的,整体负债的成本率都是2.15%。我们希望不仅仅追求规模,追求规模、牺牲息差会得不偿失。”杨书剑说道。

  杨书剑还提到,未来北京银行也要优化区域结构。“目前我们整体营收的地区布局,是北京地区、长三角地区和其他地区4:2:4,我们希望未来能各占3分之1。”

  年报数据显示,从营业收入地区分布来看,去年该行京津冀及环渤海地区营业收入占比为75.0%,为营业收入来源的核心区域。长三角地区营业收入占比为11.9%。

  在业务及管理费方面,去年同比增加16.70亿元,增幅9.49%。其中员工薪酬从2022年的83.82亿元增长至2023年的93.86亿元。北京银行解释称,全行人员数量增长带动薪酬费用增加。零售整体不良率小幅上行

  截至2023年末,北京银行不良贷款率1.32%,较年初下降0.11个百分点,拨备覆盖率216.78%,较年初上升6.74个百分点。

  北京银行还提到,该行全行零售不良率1.15%,持续优化调整零售信贷结构,大力发展消费、经营类贷款及线上化、信用类贷款,伴随贷款收益率上行、整体不良率小幅上行。

  关于零售的资产质量,北京银行零售业务总监李建营表示,2023年北京银行的个贷不良率是0.67%。其中,房贷的不良率为0.43%,较年初提升了0.11个百分点,主要原因是去年房贷利率持续下调,导致存量房利率与新增房贷利率出现了严重倒挂,大量存量房客户提前还款,从而导致房贷不良率出现微幅的上升。

  “房贷客户的还款能力、还款意愿没有出现实质性的变化,房贷仍然是北京银行优质的个贷资产。”李建营说。在个人经营贷和消费贷方面,李建营表示,该行个人经营贷风险可控,个人消费贷资产质量在同业里比较好。

  年报数据显示,该行零售信贷余额达6,989.01亿元,较年初增长626.19亿元,增幅9.84%。个人消费及经营类贷款余额占比较年初提升6.61个百分点,结构优化带动个贷平均收益率同比提升10个基点。

  北京银行行长助理、首席风险官徐毛毛表示,去年北京银行提出构建“四梁八柱”的风险管理体系。从结果来看,资产质量稳中向好,业务结构也在优化,智慧风控全速推进,数字化转型换挡提速,可以说发展的“护城河”越来越宽。

  此外,在年报中北京银行提到,该行持续拓宽不良处置渠道。按照分类处置、一户一策、责任到人的基本原则,以现金清收为先,综合运用多种方式推进不良处置。针对互联网贷款,积极运用监管新政策,打通互联网贷款批量转让通道,进一步提升处置效率。覆盖了全国11%专精特新企业

  近年来,北京银行全力建设五大银行,即以科技敏捷带动业务敏捷、以科技金融服务“专精特新”的“科技银行”,以数据连通支持智能决策、以数据分析重塑客户旅程的“数字银行”,以数币服务强化场景建设的“数币银行”,以全面合作构建服务生态、以绿色金融推动ESG发展的“生态银行”,以文化重塑激发内生动能、以文化金融服务文创企业的“文化银行”。

  谈到服务“专精特新”方面,霍学文表示,“专精特新”已经成为北京银行的鲜明品质。该行将其作为服务新质生产力的关键支撑点,作为促进科技-产业-金融循环的重要着力点,提出“专精特新第一行”。

  “我们以专精特新的精神做专精特新企业,在专上深耕,在精上打磨,在特上见长,在新上发力,我们以全国1%的金融资产覆盖了全国11%的专精特新企业。”霍学文说道。

  年报数据显示,截至2023年末,该行服务“专精特新”企业1.29万户,较年初增长125%;“专精特新”企业贷款余额729亿元,较年初增长187%。

  在年报致辞中霍学文谈到,该行坚持以系统思维和企业级方法论推进数字化转型,完成20个重大项目、13个入围项目建设,带动业务、技术、组织“三大变革”,通过重组生产要素,积极培育具有北京银行特色的新质生产力。该行已乘势开启以“大零售-大运营-大科技”为核心的数字化转型“新三大战役”。

  年报数据显示,去年北京银行持续加大数字化转型领域投入力度,在科技研发、设备采购和基础设施建设等相关领域投入达28.9亿元。该行信息科技投入占当年营业收入比重为4.5%,同比提升0.8个百分点。

来源:21世纪经济报道

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