基金代销巨头，最新变化

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　　基金代销巨头上半年业绩如何？

　　8月9日晚间，东方财富（300059）发布2024年半年报，其子公司天天基金的净利润也随之揭晓。尽管上半年天天基金营业收入、交易笔数同比下降，但基金销售额实现了逆势增长，且净利润同比回升。

　　天天基金做了什么？其他代销机构，又要怎样应对当下代销行业的新挑战？

　　天天基金最新变化

　　东方财富2024年半年报数据显示，今年上半年，尽管天天基金的营业收入同比有所下降，但净利润、基金销售额却在增长。

　　其中，天天基金的营业收入为14.17亿元，较2023年同期的20.14亿元，降幅近30%；但其净利润为0.64亿元，同比增幅为23%。

　　2024年上半年天天基金业绩

　　2023年上半年天天基金业绩

　　虽然上半年天天基金的“交易笔数”同比下降至8603.31万笔，但基金销售额同比逆势增长4.4%，达到8513.82亿元。

　　东方财富在半年报中表示，上半年，天天基金秉承以用户为中心的核心价值理念，优化升级用户交互体验，依托AI技术，围绕用户多元化资产配置需求，提供专业理财服务，强化用户陪伴，进一步丰富用户投资工具，以提升用户投资体验。

　　有中小型基金代销机构人士对记者说：“今年上半年我们保有规模数据下降不是很明显，但是盈利有所下滑。现在的目标是先做好服务，增加用户黏性，帮助投资者拥有更好的持有体验。”

　　格上理财旗下金樟投资研究员王祎认为，从市场环境来看，今年上半年股票市场波动较大，权益基金的销售较难，对基金代销业务产生了一定的影响。部分投资者如今更偏好稳健的债券基金，但债券基金的收入比权益基金低，基金代销的营收承压。同时，从费率调整来看，随着主动权益基金降费改革，代销机构的利润也受到冲击，特别是存量规模中主动权益基金占比高的代销机构。

　　代销行业承压“求变”

　　近些年来，基金代销业务难度逐步提升，许多代销机构在用户体验上频繁出手，优化服务、降费让利等动作层出不穷，以应对行业变化下的新挑战。

　　以“AI服务”为例，就是业内对于优化用户体验的一种典型尝试。

　　今年二季度蚂蚁集团旗下的“AI金融助理”支小宝2.0版对外测试。根据QuestMobile的监测数据，截至今年6月底，支小宝的月活用户已达5908万。

　　同样，在今年5月23日至24日的2024阿里云金融创新峰会上，盈米基金且慢也展示了其最新研发的“基金投顾超级入口”——且慢AI小顾。

　　业内人士认为，这类聚焦AI发展、提升用户投资体验，并带动互联网流量增长的良性循环，有望在后市得到更多机构的关注和投入。

　　不仅是发力优化服务，降费让利之风也进一步席卷整个基金代销行业。

　　近期，多家银行费率一折的活动进行得如火如荼。比如基金代销巨头招商银行最近宣布，将全面实施申购费率低至一折。此前，交通银行也宣布，2024年下半年，该行代销的开放式基金仍继续开展申购、定投费率一折优惠活动。

　　业内人士认为，近些年来，银行代销能力有所下降，基金产品包括新产品的发行规模较以往仍有较大差距，银行也不得不持续通过降费率的模式去拓宽市场规模。

　　降费之风并不仅限于银行。以蚂蚁基金为例，据该平台最新数据，截至今年6月30日，依据其申购费一折测算，2024年上半年预估为用户节省超18亿元交易手续费。

　　各类降费活动与相关功能也在基金代销平台上频繁上线。今年，蚂蚁基金上线了“省钱中心”功能，不仅在基金申购页面突出展示预计节省金额，也在整体持仓页，提示用户持有基金以来不同年份以及累计节省的金额。

　　此外，今年二季度，京东金融升级指数专题区，全场指数型基金的认购、申购费率降为0；同花顺（300033）App今年初也推出了理财零折卡，用户在平台上免费领取后，可在有效期内抵扣绝大多数基金的申购费，且不设金额上限。

　　“股票市场波动、基金行业降费改革、代销市场竞争加剧，叠加强监管压力，基金代销行业面临较大的生存压力。面对这些挑战，代销机构应当加强合规意识、创新业务模式，通过差异化和特色化的服务提升竞争力，提升客户体验，提供个性化的服务增强用户黏性，丰富产品线，如增加债券等产品线来分散风险。”王祎说，只有积极适应市场变化，才能迎接市场的机遇和挑战。

来源：上海证券报·中国证券网

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