厦门银行年度成绩出炉:归母净利同比增 6.3%,不良率创新低

导读 小枫来为解答以上问题。厦门银行年度成绩出炉:归母净利同比增 6.3%,不良率创新低,这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧~.~!  ...

小枫来为解答以上问题。厦门银行年度成绩出炉:归母净利同比增 6.3%,不良率创新低,这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧~.~!

  厦门银行(601187)在过去的一年实现了较为稳健的业绩增长。

  作为扎根当地的主力金融机构,城市商业银行在赋能区域实体经济、助力发展新质生产力方面发挥了举足轻重的作用,头部城商行也以稳健的规模增长、较高的资产质量备受市场关注。

  厦门银行于近日发布的年度报告显示,该行普惠金融、科技金融、绿色金融等业务稳步增长,不良贷款余额、不良贷款率实现双降,拨备覆盖率创出7年来新高,分红比例、股息率也维持在较高水平,展现出一家优质城商行在支持实体经济、降低资产风险、增强风险抵补能力及回报股东等方面优异的经营成果。

  多业务赋能实体经济

  面对复杂多变的市场形势,厦门银行在过去的一年实现了较为稳健的业绩增长。报告期内,该行实现净利润27.52亿元(人民币,下同),同比增长7.03%;实现归属于上市公司股东的净利润26.64亿元,同比增长6.3%。

  从具体业务来看,该行公司银行业务稳步增长,截至报告期末企业贷款和垫款余额(不含票据贴现)为1,117.51亿元,较年初增长7.83%,其中普惠小微贷款、绿色信贷、高新贷、中长期制造业贷款余额均保持较快速增长,增速均高于企业贷款和垫款(不含票据贴现)总体增速。对公贷款(不含票据贴现)的不良率为 1.09%,较年初下降0.3个百分点。

  稳步增长的背后,则是厦门银行对金融赋能实体经济理念的深度践行。尤其是去年底召开的中央金融工作会议明确指出,要走中国特色金融发展之路,加快建设金融强国,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,这也为银行业在深化金融供给侧改革和服务实体经济上指明了方向。

  报告期内,厦门银行公司银行业务以服务实体经济高质量发展为主赛道,聚焦普惠金融、绿色金融、科技金融、乡村振兴等领域,持续巩固基本盘。

  普惠金融方面,报告期内该行顺利上线普惠金融信贷工厂2.0平台,实现抵押贷和信用贷全流程标准化,并推出“供货贷”“成长伴侣”“信 E 贷”等信用类普惠贷款产品。截至 2023 年末,该行全辖已有117个经营网点开办普惠金融业务;普惠型小微企业贷款余额(国家金融监督管理总局口径)717.28 亿元,较年初增长17.51%,增速高于全行各项贷款增速;普惠型小微企业贷款客户数较年初增长15.14%;普惠型小微企业平均利率为 4.02%,较2022年末有所下降,全面完成监管部门“两增”考核目标。

  在“碳达峰碳中和”的政策指引下,绿色金融成为金融机构的重点发力方向。2023年,厦门银行持续建设绿色金融专营业务体系,步步提升绿色金融服务能力。该行先后推出“光伏贷”“节能减排贷”、碳排放权质押贷款等绿色信贷产品,并针对区域特征推出三明“林权贷”、南平“绿易贷”等创新产品,逐步完善绿色金融产品矩阵。截至2023年末,该行绿色贷款余额突破70亿元,较上年末增长 72%,碳减排贷款投放金额和笔数在福建省地方法人银行中均位列首位。此外,厦门银行积极参与绿色债券发行及投资、“绿票通”再贴现、碳中和基金代销、数字信用卡、绿色租赁等绿色金融业务,支持经济社会活动向绿色、低碳、可持续转型。

  科技金融位列“五篇大文章”之首,也是厦门银行的重点业务。该行积极响应国家科技自立自强的发展战略,持续发力科技金融。据悉,厦门银行针对科技型企业出台“高新贷”专案,将高新技术企业、专精特新企业、省级“科技小巨人”企业等纳入专案支持范围,从审批时效、融资成本等方面给予企业大力支持。截至2023年末,该行高新贷专案客户超1000户,贷款余额87.07亿元,较年初增长42.55%。

  此外,该行也持续支持乡村振兴,增强“三农”金融供给,根据各分行所在区域的农业经济特色,研发创设了南平“茶E贷”、宁德古田“菌菇贷”等产品,持续推动普惠涉农贷款投放稳中有增。截至报告期末,该行普惠涉农贷款余额 38.72 亿元,较年初增长23.95%。

  不良贷款率创新低

  在稳步推进规模增长、加大支持实体经济的同时,厦门银行坚持审慎的风险偏好,资产质量在业内位居第一梯队,风险抵补能力也步步增强。

  年报显示,截至2023年底,该行不良贷款余额16.02亿元,较上年末下降1.21亿元,不良贷款率0.76%,较上年末下降0.1个百分点,不良贷款余额及不良贷款率双双实现下降。

  而根据同花顺(300033)iFinD统计数据,将不良贷款率从低到高排列,截至2023年底厦门银行以0.76%的不良贷款率在A股42家上市银行中位列第三位,在A股17家上市城商行中位列第二位。从均值来看,截至2023年底A股42家上市银行、17家上市城商行不良贷款率均值分别为1.17%、1.15%,均远高于厦门银行,展现出后者出色的风控能力与较高的资产质量。

  从纵向对比来看,厦门银行多年来资产质量持续优化。同花顺iFinD统计数据显示,2017-2023年底,厦门银行不良贷款率分别为1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%,呈现逐年下降趋势,2023年底创出7年来新低;拨备覆盖率分别为195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%,呈现逐年上升趋势,风险抵补能力步步增强。

  领先同行的资产质量得益于该行日趋完善的风险管理体系。据悉,该行秉承稳健经营的发展理念,从风险管理组织架构、风险策略、风险工具建设等方面不断夯实风险管理基础,积极优化风险全流程管控模式,组建专业化风控策略团队,持续强化风险前置管控,深化风险信息的归集、挖掘与应用,加快大数据风控在授信审批、信贷额度、风险预警、差异化风险管理策略中的应用,提高潜在风险识别能力,使得资产质量持续保持较高水平。

  在稳健业绩和良好资产质量的保障下,该行持续以稳定而较高的分红水平回报股东。统计数据显示,2020-2023年,厦门银行分红比例分别为26.06%、30.42%、30.54%、30.71%,股息率(基于最新收盘价)分别为 3.24%、4.5%、5.23%、5.59%,均呈稳健增长态势,保持良好的股东回报水平。

  业绩稳健、资产质量步步夯实的背后,也是该行正持续推进的数字化转型。如果说“科技金融”是依托自身资源向外赋能的话,则“数字金融”则是刀刃向内,以数字化技术赋能自身成长,推动降本增效。

  据悉,厦门银行深入推进数字化转型,不断加强数据治理及应用,落地多个科技项目,赋能提升经营效能。以数字员工项目为例,截至 2023 年底,厦门银行陆续推出智能运营机器人、询证函智能审核机器人、财报解析机器人等 60余个数字员工产品,累计自动化执行流程超 29 万次,自动化下载、处理文件超 493 万份,节省人力超 1,180 人月,节省纸张打印 260 万张,产出投入比(ROI)约为9,降本增效成果明显。

  此外,该行持续优化电子渠道服务能力,通过对公电子渠道的功能迭代升级和用户体验优化,提升电子渠道的便利化程度。截至报告期末,对公电子渠道客户数、交易笔数、交易金额同比增幅分别为 22.50%、29.67%、22.68%。

  岁序更迭,华章日新。2024年是实施国家“十四五”规划的关键一年,也是厦门银行迎来新一轮三年战略规划的开局之年。该行将继续以高质量发展为主题,保持坚强有力的战略执行,全力做好“五篇大文章”,巩固提升普惠小微、中小企业、台胞台企和中高端财富客户四大重点客群的综合服务能力,倾情倾力支持两岸融合,以数字科技赋能经营管理,朝着“结构优化、质效领先、安全稳健、特色鲜明、机制灵活”的战略目标不懈奋进,为广大投资者、客户以及社会创造更多价值。

来源:时代财经

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