上半年城商行化身理财能手：上海银行投资收益暴增200%，同时卷入隐瞒巨亏风波

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　　日前，一封举报信把上海银行（601229）推至风口浪尖。信中，自称易方达香港吹哨人举报上海银行隐瞒投资的境外重大亏损，虚增净利润超10亿元。尽管上海银行通过媒体回应称情况不实，但在息差普遍收窄，有效信贷需求不足的背景下，地方银行投资情况迅速成为业内焦点。

　　金融监管总局数据显示，截至今年6月末，商业银行净息差为1.54%，相比去年同期下降20个基点。利息收入增长乏力，投资收益逐渐成为银行业创收新引擎。而随着上海银行被卷入假账风波，银行投资创收背后蕴藏的风险也逐渐暴露。

　　笔者梳理17家A股上市城商行2024年半年报发现，地方性银行投资收益呈爆发式增长，13家录得正增长，仅4家为负。上海银行和厦门银行（601187）同比增速超200%，投资收益成为今年上半年银行利润增长的主要因素。

　　净息差处于历史低位 存贷款业务利润空间压缩

　　同花顺（300033）数据显示，2024年上半年，17家A股上市城商行中，16家净息差均较去年同期下滑，仅兰州银行（001227）净息差微增0.08%。息差收窄的银行中，有3家收窄幅度超30个基点，为江苏银行（600919）、厦门银行和齐鲁银行（601665），息差下降幅度分别为38BP、33BP和32BP。另有8家下降幅度超20个基点。

　　在低利率的环境下，传统的存贷款业务利润空间被压缩，17家城商行中有10家利息净收入呈下降态势。其中，贵阳银行（601997）同比降幅最大，为15.53%，上海银行下降总额最高，达19.55亿元。

　　投资收益撑起业绩半边天 上海银行暴增200%

　　作为营业收入最主要来源，利息净收入的下降使银行业绩承压。与此同时，权益市场跌宕起伏，多数资管产品的业绩尚未回暖，上半年多家银行手续费和佣金净收入下降，不再是推动非息收入大增的营收引擎。因此，许多银行纷纷化身理财能手，投资收益迎来爆发式增长。

　　梳理利润表发现，今年上半年，有13家A股上市城商行投资收益同比上升，11家投资收益规模突破10亿元。其中上海银行投资收益较去年同期增加59.30亿元，同比大增291.40%，占营收比重由7.72%飙升至30.35%，同比上涨22.63%，各项数据均居于首位。此外，厦门银行投资收益同比增幅也超200%，为283.26%。

　　对于投资收益增加，上海银行半年报中称，主要是把握市场利率波段，加快金融资产流转，因而投资收益增加。通过资产负债表来看，截至6月末，上海银行债权投资9173.91亿元，较上年末增长 781.62 亿元，增幅9.31%，主要是政策性银行债、政府债等债券投资规模增长。另外，多家银行半年报中也提及“债券投资收益增加”。

　　上海银行卷入亏损风波 银行投资仍需平衡收益与风险

　　投资收益为银行营收提供新动能的同时，其背后蕴含的风险不容忽视。上海银行作为A股上市城商行中的“理财高手”，也率先卷入了巨亏风波。

　　9月25日，举报邮件《是谁把易方达香港带入火坑的？》在业内掀起轩然大波。据该邮件报料，易方达香港资管公司协助上海银行通过以摊余成本计算为名目及以做假账的方式调节基金份额净值等手段隐瞒其境外投资的重大亏损，导致上海银行2021年-2023年虚增净利润超10亿元。

　　9月19日，上海金融监管局一则罚单显示，上海银行时任海外业务部港台业务部高级经理助理的庞雅琦，因对该行境外机构重大投资事项未经行政许可负有直接责任，而被上海金融监管局处以“警告”的行政处罚。

　　银行通过投资和交易活动增加了非息收入，改变收入结构，非息收入占比增加，银行收入来源更加多样化，但利率风险、信用风险以及合规风险也在上升。

　　投资收益占比过高，可能导致收益来源受金融市场波动大，不够稳定，同时也可能出现少数银行过度“冒险”增加风险资产配置，银行还是要聚焦主业，提升经营稳健性与可持续性。

来源：金融界

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