向下扎根 浦发银行探索普惠助农“新模式”

导读 小枫来为解答以上问题。向下扎根 浦发银行探索普惠助农“新模式”,这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧~.~!  中央金融工作会议...

小枫来为解答以上问题。向下扎根 浦发银行探索普惠助农“新模式”,这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧~.~!

  中央金融工作会议提出,要加快建设金融强国,做好科技金融、绿色金融、养老金融、普惠金融、数字金融五篇大文章。普惠金融作为“五篇大文章”之一,成为金融机构积极布局的重点方向。长期以来,浦发银行(600000)瞄准小微企业等群体的金融需求精准滴灌,依托小微专营机制,结合企业最新发展趋势和融资需求变化,不断深化金融创新服务,以独特笔墨写好普惠金融“大文章”。

  近日,记者走访凤阳凯盛数字智慧农业有限公司、新希望六和股份有限公司等了解到,浦发银行通过创新供应链金融服务、夯实数字基建等,积极探索服务农业新模式,打造普惠金融新赛道,以金融力量赋能农业现代化建设,助推乡村振兴。

  让乡村“新”起来 为农业现代化夯实金融底座

  走进中国农村改革的发源地——安徽省凤阳县小岗村,记者眼前展现的是新农村的画卷。笔直的街道与现代化的厂房交相辉映,它们不仅见证了小岗村从传统农业向现代化农业的转型,更是金融“活水”精准浇灌的成果。

  安徽省凤阳县小岗村牌坊。

  在小岗村智慧农业产业园里,数字孪生大屏正实时播放着智能温室水果番茄的生长情况,小到每一株番茄的色泽都能够精确捕捉。“‘小岗村数字温室大棚项目’采用的是国际最先进的半封闭型连栋玻璃温室,可实现全周年生产。其中,无土栽培、生长环境控制、农业云大数据管理等先进手段,配合集团自主研发的高透光率钢化无影玻璃、AGV采摘车运输车等现代工业产品,真正实现了高效的现代农业种植体系。”作为项目运营主体的凯盛浩丰集团相关负责人介绍说,现在水果番茄已成为小岗村的金牌产品,从种子到餐桌,通过现代化生产管理成为当地农业创收的标杆项目。

  年产千万吨的现代农业产业园在初建之时也遇到不少困难,“与传统制造业、科技企业相比,农业企业具有项目周期长、抵押品少等问题,项目在筹划初期就遇到了融资难题。”凤阳县小岗产业发展投资有限公司董事长张从波告诉记者,浦发银行合肥分行和滁州分行与我们主动对接,解决了我们迫在眉睫的融资需求。“16天就完成了从立项到放款的全部流程,效率特别高”,张从波表示。

  2023年,浦发银行滁州分行为凤阳凯盛数字智慧农业有限公司“小岗村数字温室大棚项目”提供超过一亿元资金支持。

  浦发银行滁州分行行长李剑作为项目负责人告诉记者,浦发银行积极探索金融助力乡村振兴的新模式,重点做好行业分析与风险把控。

  “从凯盛项目筹划之初,浦发合肥分行和滁州分行主动对接、深度参与项目规划,充分了解企业发展各阶段的金融需求,并为乡村振兴类项目制定了绿色审批机制,优先评估、优先审批、优先投放,做好支持保障,有效满足农业农村重点项目的融资需求。”李剑表示,项目落地及时解决了企业资金难题,为凤阳县打造出高质量农业“小岗品牌”、创建省级特色农产品优势区和长三角绿色农产品生产加工供应基地,为实现农业农村现代化夯实了金融底座。

  “小岗村数字温室大棚项目”种植的水果番茄。

  让链条“活”起来 深耕供应链金融服务

  作为金融赋能产业发展的重要抓手,供应链金融对于推动产业链协同发展具有重要意义。近期,浦发银行在数智化战略引领下,深耕供应链金融体系,推动产业链、供应链、资金链融合发展,助力实体经济高质量发展。

  作为国货老品牌,青岛品品好粮油集团有限公司深耕行业近30年,下设粮油公司、面粉公司、营销公司、物流公司、国际贸易公司。

  走进品品好的粮油加工基地,自动码垛机、自动液压翻板卸粮机、自动包装设备等一应俱全,记者在这里看到了数字化升级改造后现代工厂的面貌。

  “我们依托天然的资源优势,投身于助力乡村振兴的发展事业,建立了面积达2万余亩的优质原料基地,与8万多家农户签订了油料及小麦的种植协议,协议种植面积20余万亩,协议金额近6亿元,已形成了种植、加工、销售的完整产业链。”青岛品品好粮油集团有限公司总经理王超介绍道,在集团战略调整的重要节点,融资成为一大关卡。

  “浦发银行为我们提供了全方位的合作,可靠灵活高效的团队让我们的‘链条’活起来,浦发银行青岛分行已成为集团授信主办行。”王超表示。

  据浦发银行青岛胶州支行行长李先登介绍,基于品品好粮油集团与上下游交易链条企业之间的交易,为其供应商提供线上供应链融资服务,有效解决了供应商的融资难、融资贵问题。

  供应链金融是普惠金融提质增效的重要途径。李先登表示,浦发银行依托核心企业深耕供应链金融服务,既解决产业链上下游众多小微企业融资难的问题,又增强了整个产业链的整体韧性。

  “浦发银行以‘供应链金融+普惠’新模式将普惠金融服务延伸至上下游的小微农户和农业企业,既稳定了农业产业链,又促进了农民增收和农村经济发展。”李先登说。

  据悉,目前,浦发银行青岛分行已上线8个特色化场景链贷项目,并于今年6月落地首个惠链贷项目“邦基饲料贷”。

  据介绍,浦发银行通过区块链、大数据、人工智能等新技术赋能加快推动“浦链通”系列数智供应链体系建设,并推出“浦链通”“浦车通”“浦贴通”等全流程线上操作的数智化产品以及自建供应链金融平台“浦链e融”平台,为供应链末端的中小企业解决融资需求。

  截至6月末,“浦链通”业务已为199个核心企业的1060个供应商提供服务,融资余额超78亿元;在线供应链业务量742亿元,同比增长超120%。

  青岛品品好粮油集团有限公司粮油加工基地。

  让数据“跑”起来 打造“云上”普惠生态

  从一只白羽鸡到年收超亿元,这样的故事就发生在青岛平度市的一个村庄里。全自动化的补水添料、有序排放的鸡笼还有恒温的养殖大棚……记者跟随白羽鸡养殖场老板高庆国走进了现代化养殖基地。

  “这里有将近几十万只白羽鸡,而这几十万只鸡的养殖周期为38至42天,一年能够养殖7个批次,在这样的‘快节奏’养殖要求下,对于我来说流动资金十分重要。”高庆国向记者坦言,临近白羽鸡出栏的最后时间尤为关键,往往会遇到采买饲料资金难题。

  作为新希望六和股份有限公司(以下简称“新希望六和”)饲料客户,同时也是深加工的原料供应商,高庆国通过新希望六和的推介了解到了“新六和饲料订货贷”产品。

  浦发银行青岛分行党委委员、副行长刘进杰介绍,从2021年10月开始,浦发银行青岛分行联合新希望六和股份有限公司,由普惠农牧融资担保有限公司提供担保,推出“新六和饲料订货贷”项目,为新希望六和在全国各地经销商和养殖客户提供金融贷款服务支持,实现“一家做全国模式”。

  截至2024年7月末,新六和饲料订货贷项目累计为4000多养殖户提供授信支持,累计放款金额超42亿元。

  青岛平度市白羽鸡养殖场。

  值得注意的是,该项目基于新希望六和、普惠农牧的农牧经验及数字化能力,依托浦发银行先进的网贷系统,运用大数据等技术,实现快速有效风险决策,打造出“云上”普惠新模式。

  “该项目产品实现了全线上模式,客户无需提供任何纸质材料,通过手机端‘浦惠来了’APP进行线上申请,审批后签订电子合同即可实时放款,极大提高了对农村养殖客户的金融服务效率,赢得了客户的一致好评。”刘进杰表示。

  “通过APP进行申请高效快捷,整个流程只用了五分钟就拿到了贷款,而且十分灵活,可以随时借、随时还。”高庆国感慨道,没想到都不用“跑腿”就拿到了贷款。

  像高庆国一样的小微客群数量庞大,为解决小微客群融资难、融资慢的痛点,浦发银行面向小微企业从数字产品、数字生态、数字基建等三方面重构普惠金融生态,实现全流程一体化服务。

  近年来,浦发银行聚焦“五大赛道”,全面推动数智化战略实施。其中,在普惠金融方面,浦发银行依托数字化先行优势,不断增强数字普惠服务能级。

  据悉,浦发银行通过科技赋能推动普惠模式变革,通过应用公积金、社保、发票等多维数据,让数据“多跑动”,客户“少跑腿”,驱动经营服务能力提升,同时,优化智能模型策略,打造智能信贷审批体系等方式,加快构建全流程数字化经营服务体系。

  秉承“金融为民”的服务理念,“普惠金融”作为浦发银行重点聚焦的五大赛道之一,是其推动新一轮高质量发展的关键发力点。截至2024年6月末,浦发银行普惠两增口径贷款余额4498亿元,两增口径小微贷款户数超32万户。

  “展望未来,浦发银行持续强化普惠金融体制机制建设,打造‘4+N+X’普惠金融产品体系,推动普惠金融提质扩面。”浦发银行相关负责人表示。

来源:经济参考网

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