恒生电子董事长刘曙峰：AI在金融业的应用将进入实质性发展阶段

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　　上证报中国证券网讯（记者 王子霖）10月26日，全球财富管理论坛·2024上海苏河湾大会在上海举行。恒生电子（600570）董事长刘曙峰出席大会，并在国际对话环节，以“AI在金融业的应用前景与挑战”为主题，与汉德资本主席、德意志银行投资银行亚太区前执行主席蔡洪平，麦肯锡全球董事合伙人Raphael BICK进行深度对话。

　　对话从“AI对金融业的影响”开始展开。刘曙峰表示，生成式人工智能还在应用早期，预计未来2-3年内会有较快发展。在效率提升方面，AI包括大模型技术在流程自动化层面有越来越广泛的应用。从金融机构的实践来看，AI降本增效的能力已经过了可行性论证阶段，特别是在运营和中后台业务处理方面，将进入实质性发展阶段。

　　在价值创造方面，国内市场传统金融服务App的各类嵌入式AI应用快速增长，但目前尚未出现对用户交互有显著流量影响的原生应用或超级流量入口。当然，在此期间需要解决的合规问题也会不断出现，成为影响ToC服务进程的关键因素。

　　在ToB领域，大模型在券商、银行、私募基金等金融机构的应用已进入实质部署阶段。需要注意的是，大模型提升内容生成质量的关键在于数据的质量而非模型本身，这已不再是单纯的技术问题，而是与机构的运营能力息息相关。因此，金融机构需要投入包括技术和运营人才等在内的资源，以支持技术升级和应用部署。

　　在深度决策方面，当前行业已经在风险管理、投资决策等领域建构小模型和关键数据进行辅助建模。相比之下，大模型技术在深度决策上的可行性和高效性仍在验证中，也是继续探索的方向。

　　蔡洪平表示，在金融领域，AI将重塑商业银行的零售、对公、理财投资等业务，也会对IT系统能力、监管效能、员工能力等带来极大挑战，这是一个吐故纳新的过程。此外，AI还可能让虚拟银行成为现实，这将对金融业产生颠覆性影响。他建议，传统银行在迅速升级的同时发展虚拟银行，以两者的混合发展来迎接智能时代的到来。

　　Raphael BICK表示，尽管目前生成式AI仍处于应用早期阶段，但全球领先的金融机构正在积极推动利用生成式AI技术产生业务价值，提升员工效率，优化客户互动体验和推动产品创新。预计未来2-3年内，将出现更多人工智能产业化和商业化的解决方案和组织规模化推动AI转型的成功案例。

　　全球财富管理论坛是由清华大学经济管理学院、孙冶方经济科学基金会、中国财富管理50人论坛联合发起成立的一个国际性交流平台组织，论坛旨在构建一个汇聚全球资产拥有者和管理者、监管部门和市场代表的长期对话沟通平台，为国内外资产管理机构搭建交流与合作的桥梁。

来源：上海证券报·中国证券网

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